P2P网贷清退潮拉开帷幕投资人该怎么办

发布时间：2021-01-07 22:30:52 阅读：次来源：贴片机厂家

11月12号，据网传消息，杭州监管开始清退存量不足1亿的平台；

而除了杭州，最近湖南等地，也陆续传出了清退、取缔的相关消息。

为什么最近会有这样的消息？投资的平台会不会被清退？

这篇文章，晓典将结合现有监管政策、合规检查工作等，跟大家聊聊近期最为关心的平台清退话题。

当下网贷行业的处境

某地传出清退消息并不奇怪；但多地短期内较为密集传出的话，这就不是单纯的消息了，而是可以视作一种信号。

实际上，这跟目前网贷行业的处境有关。想必各位读者或多或少在新闻报道，或者投资社群看到：P2P平台，正在接受一项名为合规检查的工作。

合规检查分三阶段：平台自查、自律检查、行政核查，工作开展方式为“压茬进行”。什么意思？就时间线方面来说，三项工作理论上按先后顺序开展，但也有交叠。就发稿前的节点，各P2P平台大省基本进入到了行政核查阶段，但也会不断补充和更新前两个阶段的材料。

举一个形象点的例子，现在有两个群组，1群名为“P2P平台”，2群名为“合规P2P平台”，两个群的群主都是监管部门，各家P2P平台都先在1群里待着。这时候，群主发话了：这段时间我会根据群公告的要求开始清理群成员，你们都好好准备吧。怎么清理？符合规则的，群主会邀请他们加入2群；而不符合规则的，会将他们“移出群聊”，所有工作完成以后，合规成员继续在2群里玩耍，而1群被解散。

这个“移出群聊”的动作，就对P2P平台的清退。

你可能会问：既然群主大大发布了群公告，那么这个群公告长啥样呢？

讲到P2P的基本“群规”，最重要的自然是“1个办法，3项指引”。其中，在《备案指引》文件里，有这么一句话：

本指引发布前，已经设立并开展经营的网络借贷信息中介机构，应当依据P2P网络借贷风险专项整治工作有关安排，在各地完成分类处置后再行申请备案登记

我们找到关键词，“专项整治”以及“分类处置”，再移步到另一份业内文件——《P2P网络借贷风险专项整治工作实施方案》。这份2016年发布的文件在第三部分：明确标准、分类施策内容中，详细介绍了分类处置方案：

将网贷机构划分为三类，并实施分类处置。

一是合规类。该类机构严格遵守信息中介定位，稳健经营、运作规范，具有较强的管理技术和风险控制能力，基本符合《指导意见》规定，未违反有关法律法规和规章制度。应对此类机构实施持续监管，支持鼓励其合规发展，督促其规范运营。

二是整改类。该类机构大多数运行不规范，风险控制不足，缺乏持续经营能力和自我约束能力，大多异化为信用中介，存在触及业务“红线”的问题。此类机构应按照有关要求限期整改，整改不到位的，责令继续整改或淘汰整合，并依法予以处置。

三是取缔类。此类机构涉嫌从事非法集资等违法违规活动，应对其严厉打击，坚决实施市场退出，并按照有关法律法规和规章制度规定，由相关部门给予行政处罚或依法追究刑事责任，政府不承担兜底责任。同时，做好核实资本和财务状况工作，妥善处理债权债务关系，依法保护投资者合法权益。

去年年底出台的《关于做好P2P网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》，也就是业内著名的57号文，同样提到了关于平台退出的问题：

对于不同情况的网贷机构，应当分类施策、科学处置；对于积极配合整改验收工作但最终没有通过的机构，可以根据其具体情况，或引导其逐步清退业务、退出市场，或整合相关部门及资源，采取市场化方式，进行并购重组；对于严重不配合整改验收工作，违法违规行为严重，甚至已经有经侦介入或已经失联的机构，应当由相关部门根据《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》等相关法律法规予以取缔。

而现在合规检查的核心依据文件——《关于开展P2P网络借贷机构合规检查工作的通知》，也提到了分类处置工作。

看到这里，大家是不是能够明白了？其实这个“群规”存在已久，并且横跨了2016、2017、2018连续三年。